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金融業

管理各種形式的金錢財務為主要目的之行業,包括銀行、保險、證券、期貨買賣、信託,及投資等。
現代銀行制度建立前,「錢莊」除兌換銅錢、金銀外,兼營存放款的業務,在臺灣的金融流通扮演重要角色。第二次世界大戰後,錢莊仍然普遍,是當時法律正式承認的金融機構,1975年臺灣的「銀行法」修訂後,才成為非法。
臺灣第一家銀行是1899年(明治32年)成立的臺灣銀行,也是當時的中央銀行彰化銀行於1905年成立,是臺灣第一家民營銀行。1919年(大正8年)由林熊徵及海外華僑成立的華南銀行,則在東南亞各主要城市設有分行,以協助日商、臺商在中國華南及東南亞的資金融通。
戰後,臺灣的金融業一直受到嚴格管制,除了日治時期成立的銀行,及中國大陸的銀行,如交通銀行、中國農民銀行、上海商業銀行在臺復業外,只准許少數幾家的銀行成立。除了正式銀行外,信用合作社、農(漁)業信用部、郵政儲金匯兌業,也具有部分銀行的機能。
在保險業務上,1960年代僅有臺灣產物保險等6家產物保險公司,及郵局簡易壽險、臺灣人壽與中央信託局人壽保險處三家人壽保險公司;1960-1963年,政府短暫開放保險公司設立,國泰、南山和新光三家人壽保險公司都是在這段時間成立。1986年後,法規重新放寬,使許多保險公司得以成立。
證券市場方面,1962年臺灣證券交易所開幕,當時僅有臺灣電力公司、臺糖公司、大同公司、彰化銀行華南銀行等10多家企業股票掛牌上市。隨著經濟發展,證券市場快速成長,1988年開放證券商設立,開戶人數大增,股市交易頻繁,證券投資成為普羅大眾的理財方式。
貨幣市場是一般民眾較少參與的金融市場,主要功能是讓企業能夠流通一年以下的短期資金。日治時期,臺北迪化街因為布匹交易市場需要,同業間資金常相互周轉,形成頗有規模的地下貨幣市場。政府在1975年通過「短期票券交易商管理規則」,要求臺灣銀行、中國國際商業銀行及交通銀行,分別籌組成立中興、國際及中華三家票券金融公司,開始有組織的貨幣市場。直到1992年,才開放銀行辦理票券業務及准許新設票券金融公司。
1991年後,臺灣金融業在政府金融相關法規走向自由化之際,有16家新銀行設立,加上金融形態的多樣化後,企業可透過證券、債券等方式,不需過銀行,直接募集資金,對銀行資金需求減少,造成銀行間的激烈競爭。銀行開始以個人以及小額貸款為經營對象,房貸、車貸、信用卡成為新的營業重點等。1999年臺灣第一張現金卡「George & Mary」出現,象徵消費金融時代的來臨。2005年的流通信用卡數,達到4,600萬張的高峰,加上500多萬的現金卡,過度寬鬆的發卡條件,使許多人陷入卡債之中,造成2006年的卡債風暴。
2001年,政府通過「金融控股公司法」,改變過去銀行、證券與保險三者分業的模式,允許在一母公司下有涵蓋銀行、證券、保險等各種金融服務的公司。希望透過金控的成立,減少銀行的家數,擴大銀行的規模,降低營運成本。2001年華南銀行率先成立「華南金融控股公司」,臺灣正式進入「金控時代」。

撰稿者:周學政
最後修訂日期:98年09月24日
參考資料:
1 于宗先、王金立。2005。《臺灣金融體制之演變》。「臺灣經濟論叢」12。臺北:聯經。
2 王偉芳、張紹台、胡漢揚。2005。《臺灣金融發展史話》。「臺灣金融之聲系列科」1。臺北:臺灣金融研訓院。
3 陳駿逸。2003。《臺灣金控大火併:首次披露臺灣金控發展秘辛》。「商訊文化叢書」20。臺北:商訊。